Cobertura por robo

Depende del valor del coche, entre otras cosas

 

Un seguro de coche básico cubre la responsabilidad civil y los añadidos que quiera incluir la aseguradora como los accidentes del conductor y la asistencia en viaje en menor o menor grado. A partir de ahí, puedes personalizar la póliza con más coberturas, como la cobertura por robo.

La cobertura por robo en el seguro de coche

La cobertura por robo es una de las más habituales en los seguros de coche a terceros ampliados. Como su propio nombre indica, se activa en caso de que te roben el coche, un fenómeno cada vez menos frecuente en España. De los casi 100.000 vehículos que se sustrajeron en 2007 hemos pasado a una media de en torno a los 50.000 por año.

Tipos de robo

Para tu aseguradora no todos los robos son iguales. Para empezar, es habitual que distinga entre robo y hurto. Lo que diferencia ambos conceptos es el uso de la fuerza o la violencia. En caso de robo se presupone el uso de la fuerza, que no estará presente en el hurto. Tres ejemplos de la diferencia entre robo y hurto:

  • Si te dejas las llaves en la chaqueta, te olvidas la chaqueta y te quitan el coche, estaríamos ante un hurto.
  • Si te dejas la puerta del coche abierta con las llaves dentro y desparece, estaríamos ante un hurto. Si tiene que forzar la cerradura, ya sería robo porque implica el uso de la fuerza.
  • Si entran en tu casa sin forzarla cerradura, cogen las llaves del coche y lo sustraen, estaríamos ante un hurto. Si tienen que forzar la puerta de casa se trataría de un robo.

La mayoría de compañías cubren tanto el hurto como el robo siempre que no exista dolo o mala intención por tu parte. Es decir, que no te hayas dejado el coche abierto con las llaves puestas a posta. Sin embargo, es importante que revieses la póliza para cerciorarte.

La otra distinción que hará tu aseguradora es entre el robo total, el robo parcial y el intento de robo. Esto es lo que quiere decir cada una para el segudo de coche:

  • Robo total. Se refiere a la desaparición del vehículo, cuando te han robado el coche ‘entero’.
  • Robo parcial. Se refiere al robo de algún elemento del vehículo, lo que se conocen como los accesorios. Como norma general, la mayoría de seguros sólo cubrirán el robo de los accesorios que vengan de serie en el coche o que figuren explícitamente en la póliza.
  • Intento de robo. Si te han intentado robar el coche pero no lo han conseguido es fácil que se aprecien daños, sobre todo en la carrocería. Si tu cobertura por robo incluye el intento de sustracción, el seguro se hará cargo de las reparaciones.

Dependiendo de lo que ponga en tu póliza cubrirán todas o sólo alguna de las situaciones. Como es lógico, un seguro que incluya el robo total, parcial e intento de robo será algo más caro que otro que se limite al robo total. Compruébalo en menos de 60 segundos.

Cuánto te pagará el seguro

Esto es lo más importante para la mayoría de clientes: cuánto me paga el seguro en caso de robo del coche. Para poder entender cómo indemnizan las aseguradoras primero debes conocer tres conceptos básicos: valor venal, valor de nuevo y valor de mercado. Se trata de las tres medidas para valorar tu coche.

  • Valor de nuevo. Se refiere al valor de coche nuevo, el precio de venta del vehículo al público.
  • Valor de mercado. También llamado valor de reposición, es el precio del coche en caso de comprarla justo antes del robo e incluiría los impuestos que se pagan y el beneficio del vendedor.
  • Valor venal. Se refiere al dinero que recibirías por el coche si lo vendieses justo antes del robo, pero sin beneficio adicional para ti ni los impuestos asociados a la venta del coche. Para calcular el valor venal se tiene en cuenta la marca y modelo del coche y su antigüedad. A partir de ahí se usa el valor oficial que le haya otorgado Hacienda y se paga un porcentaje del mismo según los años que hayan pasado desde la primera matriculación.

En tu póliza debería aparecer claramente el baremo que se usará para valorar tu coche en cada momento. Recuerda que el valor a nuevo es mayor que el valor de mercado, también llamado valor venal mejorado, y éste que el valor venal. La mayoría de seguros te indemnizarán con el valor a nuevo durante el primer e incluso el segundo año de matriculación. Las mejores coberturas pasarán al valor de mercado el segundo y tercer año y a partir de ahí aplicarán el valor venal.

Una cobertura de robo muy básica te pagará siempre el valor venal, lo que quiere decir que si te roban tu coche nuevo recibirás por él muy poco dinero.

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¿Y si después aparece el coche?

Para que tu coche se considere robado a efectos del seguro tiene que pasar algún tiempo. En la mayoría de pólizas es necesario que no aparezca el vehículo en 30 o 40 días para declararlo como robo y cobrar la indemnización. De esta forma la compañía se cubre en caso de que aparezca el coche en ese periodo.

¿Y si aparece después de haber cobrado la indemnización? En ese caso dependerá de cada póliza, pero lo más habitual es que la compañía te permita elegir entre recuperar el coche (previo arreglo de cualquier desperfecto) o quedarte con la indemnización. 

Límites en la cobertura por robo

El primer límite a la cobertura por robo es el hurto y que esté o no incluido dentro de la póliza. Sin embargo, hay otras dos cuestiones que deberías conocer y que limitarán las indemnizaciones:

Robo por parte de familiares. La mayoría de seguros no cubren el robo cuando el culpable es un familiar.

Cantidades a indemnizar. En el caso del robo parcial, la póliza puede establecer una cuantía máxima a cubrir para todo el año. Esto quiere decir que si te roban dos veces algún accesorio, sólo llegará hasta la cantidad que figure en el seguro. Para que lo entiendas mejor, si tu límite está en 3.000 euros para robo parcial y te roba una llanta que cuesta 1.000 euros reponer, ya sólo te quedarán 2.000 euros en tu cobertura hasta que renueves el seguro.

 

40 Comments

  1. ola boi acomprar una camioneta y es 2009 kiero asegurar por como esta la delincuencia si la aseguro mañana y pasado mela roban Melo cubre el seguro

    • Hola Jon,
      Cuando aseguras un vehículo con la cobertura de robo en un primer momento el seguro es a terceros, hasta que un perito pasa a ver el vehículo (suele tardar una semana) y una vez lo valida tu seguro pasa a tener la cobertura de robo. Un saludo.

  2. Me robaron un vehículo en mayo me indemnizaron y ha aparecido, ahora ese vehículo si le quiero recuperar debería pagar valor ven al con km del coche ahora mismo no? O debería devolver exactamente lo mismo que me dieron hace 9 meses?
    O se podría ver el vehículo y decidir

    • Hola Carlos,
      En principio tendrías que devolver la indemnización que te dio la aseguradora para poder recuperar el vehículo. Como es lógico, antes deberías ver el estado del vehículo para poder valorar qué alternativa es mejor para ti.

  3. En mi caso tengo seguro triunfo, me robaron la moto, con las llaves puestas, baje a dejar un pedido dos segundos y se me olvidaron las llaves puestas y chau moto!! que posibilidad existe de que no me paguen? y qué puedo hacer para que me lo reconozcan igual, aunque sea hurto?

  4. Buen día, a mi vecino le robaron su auto con violencia y a la semana y media lo encontraron pero desvalijado en este caso en cuanto tiempo el seguro le paga y en que porcentaje.

    • Hola José,
      La indemnización dependerá de lo que marque el seguro y de la evaluación de daños que haga el perito.

  5. buena tarde yo contrate un seguro de moto y al los 15 días me la robaron pero el seguro me dice que no se ara responsable por que el seguro no es valido hasta los 60 días que puedo hacer

    • Hola Arturo,
      En principio el seguro te cubre desde el momento en el que se activa y desde el día que elijas. Lo normal es que lo haga con todas las coberturas que contrataste. Otra cuestión diferente es que hayas contratado pero no activado el seguro hasta esa fecha.

  6. Hola, tengo una duda si me robaron la moto y la tenia asegurada para uso comercial cuanto tiempo tardarian en darme el dinero? Aparte del mes que tengo que esperar a que parezca

    • Hola Ivette,
      En tu póliza deberían figurar los plazos para realizar el ingreso. Lo más habitual es que este se produzca cerca de una semana después de que transcurran los 30 días que señalas.

  7. Hola buen día en mi caso yo rente un carro a una persona y ahora se niega a entregarlo cc Omo lo declarará la aseguradora solo como abuso de confianza ? Y que porcentaje cubriría

    • Buenas Isaías,
      No termino de entender tu pregunta… ¿Alquilaste tu coche a otra persona y ésta ha tenido un golpe con él o lo ha robado?

    • Hola Julián,

      No terminamos de entender la pregunta. En caso de robo el seguro se hará cargo de los daños que pueda ocasionar el vehículo e indemnizará al dueño del coche por la pérdida, no al tomador ni al asegurado, sino al dueño del vehículo

    • Buenas Seba,
      El seguro te cubrirá según lo que marque la póliza, que puede ir desde reparar los desperfectos hasta el valor venal del vehículo si lo da por siniestro total y siempre dependiendo de la antigüedad del vehículo.

  8. Me robaron mi camioneta la estaba pagando cuando el seguro pague al el banco ellos tienen que descontar los intereses que iban a cobrar? me tiene que dar todo lo que sobre del dinero que el banco tome ojalá me saques de mi duda gracias

    • Hola Severiano,
      En tu póliza debe aparecer claramente el baremo que se usará para valorar tu coche (valor nuevo, valor de mercado o valor venal). Recuerda que el valor a nuevo es mayor que el valor de mercado, también llamado valor venal mejorado, y éste que el valor venal. La mayoría de seguros te indemnizarán con el valor a nuevo durante el primer e incluso el segundo año de matriculación. Las mejores coberturas pasarán al valor de mercado el segundo y tercer año y a partir de ahí aplicarán el valor venal.

      Un saludo.

  9. hola se robaron una tracto mula el 25 de enero del 2018 y hasta el momento no ha aparecido, quiero saber cuanto tiempo demora el seguro en responder por que hasta el momento solo dicen que esta en proceso, también quiero saber como hago para que el banco no me cobre mas la cuota de ese vehículo perdido mientras el seguro responda.

    • Hola Jose,
      La cobertura de robo te cubre tanto en caso de hurto, donde te cubre el valor del vehículo si no aparece y los desperfectos, siempre dentro de los límites que establezca la cobertura. Así que lo mejor es que te leas la póliza para ver qué límites te marca, para poder reclamar a la compañía.
      Un saludo.

  10. Buenas noches, me robaron mi carro, entregué todos los documentos a la aseguradora, me dieron una hoja dónde ya lo consideraban perdida total y q ya había yo entregado todo para la indemnización y a dos días de q según me dieran el cheque,me salen con q ya lo encontraron y no me lo van a pagar. Q puede hacer?es cierto q no me lo pueden pagar? Querían regresarme toda la documentación pero no acepté.

    • Hola Ere,
      Como explicamos en el artículo, para que tu coche se considere robado a efectos del seguro tiene que pasar algún tiempo. En la mayoría de pólizas es necesario que no aparezca el vehículo en 30 o 40 días para declararlo como robo y cobrar la indemnización. Si este es tu caso, la compañía puede no pagarte la indemnización ya que el vehículo ha aparecido.

      Un saludo.

  11. Hola! Yo me compre una moto 0km, al tercer día de comprarla la dejé estacionada sin llaves y con el traba volante pero aún así se la llevaron. En el seguro dice cobertura: incendio y robo total. En la denuncia policial dice que el vehículo fue sustraído. Me cubre el seguro? O pierdo todo?

    • Hola Zaid,
      No tiene porqué afectar a tu seguro de robo que tengas algún pago por abonar del crédito de tu coche. Mientras que el vehículo sea de tu propiedad y esté debidamente asegurado, no hay razón para que pueda afectarte.
      Un saludo.

  12. Buenas noches una pregunta es que hace pocos dias me robaron la moto y el seguro solo me da el 70% yo quisiera saber si me dan el dinero o otra moto ???? Gracias

    • Hola Nicol,
      Las compañías suelen dar dinero y lo hacen mediante transferencia bancaria o con un cheque nominativo. Como explicamos en el artículo, el importe, depende de tu póliza, y de si la cobertura de robo es a valor de nuevo, de mercado o valor venal.
      – Valor de nuevo. Se refiere al valor de coche nuevo, el precio de venta del vehículo al público.
      – Valor de mercado. También llamado valor de reposición, es el precio del coche en caso de comprarla justo antes del robo e incluiría los impuestos que se pagan y el beneficio del vendedor.
      – Valor venal. Se refiere al dinero que recibirías por el coche si lo vendieses justo antes del robo, pero sin beneficio adicional para ti ni los impuestos asociados a la venta del coche.

      Un saludo.

  13. Hola buenas tardes esta noche me an robado el coche y aparecido quemado y tenía todos los papeles dentro era un choque antiguo pero estaba bien conservado tengo cobertura a terceros me indemnizarán algo ?

    • Hola Rafael,
      En tu caso lo primero que tienes que tener es la denuncia del robo el coche para poder reclamar a la compañía por ese hecho. Y luego revisar tu póliza de seguro a ver si tienes la cobertura de robo o incendio contratada. En caso de no tenerlas es muy probable que la compañía no se haga cargo.

      Un saludo.

  14. hola buenas tardes mi duda es si puedo reportar mi auto como robado a la aseguradora si lo ñleve a arreglar y en el taller no me lo dan desde hace mes y medio ya hable con ellos y se niegan a entregarlo; y esta ultima vez q acudi me dicen los vecinos que va una semana que no abren el taller, y todos los números que tengo para comunicarme ahora estan suspendidos; actualmente tengo levantada una demanda por abuso de confianza pero ¿podria proceder por robo? ante la ley y ante la aseguradora?

    • Hola Dulce,
      En tu caso lo mejor es que te pongas en contacto con una asesoría jurídica para que puedan ayudarte en los pasos que tienes que dar teniendo en cuenta tu caso.

      Un saludo.

  15. Hola buen dia me robaron mi auto ase dos meses y asta ahora no me an pagado en este caso que se puedr hacer y en donde puedo acudir

    • Hola Oscar,
      En tu caso ya ha pasado el periodo de 30 o 40 días que se establece para declararlo como robo. Así que reclama a la compañía para que te expliquen el motivo de la demora.
      Un saludo.

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